Игра по своим правилам: православный и исламский банкинг в России

В ТПП РФ состоялось совместное заседание Комитета ТПП РФ по инвестиционной политике и Комитета ТПП РФ по промышленному развитию на тему «Альтернативные механизмы привлечения инвестиций в промышленность ЕАЭС: православная и исламская системы долевого финансирования».
Его участники обсудили возможности развития в России этического банкинга, основанного на принципах этики, морали, религии.

Вел заседание Антон Данилов-Данильян, председатель Комитета ТПП РФ по инвестиционной политике, отметивший злободневность выбранной темы.

Вице-президент ТПП России Дмитрий Курочкин подчеркнул, что в Палату в течение многих лет поступают многочисленные предложения об организации альтернативной банковской системы. По его словам, пришло время более пристально присмотреться к различным формам банковской деятельности, существующим в мире.

Павел Дорохин, заместитель председателя Комитета ГД по промышленности, заместитель председателя Комитета ТПП РФ по промышленному развитию, в своем выступлении подчеркнул, что незыблемость сложившейся в последние десятилетия всемирной финансовой системы, носящей спекулятивный, ростовщический характер, сегодня под большим вопросом. Сейчас эта система работает в интересах одного центра власти – США, страны, имеющей триллионные долги. События на Украине и Сирии – это стремление втянуть мир в конфликт, в войну, которая все спишет, обнулит все обязательства. Россия должна быть готова ответить на эти вызовы, предложив свою, альтернативную финансовую систему, в том числе с помощью православия, считающего ростовщичество грехом.

Православная финансовая система (ПФС)

«Русская цивилизация должна играть по собственным правилам» – эти слова протоиерея Всеволода Чаплина, руководителя рабочей группы по созданию Православной финансовой системы при отделе Московского патриархата по взаимоотношениям церкви и общества (его приветствие участникам заседания зачитал координатор группы Дмитрий Сурмило), стали лейтмотивом программного выступления Дмитрия Любомудрова, члена Комитета ТПП РФ по инвестиционной политике, генерального директора Клуба проектного процесса. В начале своего небольшого доклада он поблагодарил ТПП РФ за предоставленную площадку для обсуждения и напомнил о недавней встрече Всеволода Чаплина и президента Палаты Сергея Катырина, итогом которой стала поддержка со стороны главы системы ТПП инициативы развития Православной финансовой системы (ПФС).

По мнению Любомудрова, Россия может и должна создать и продвигать свою финансовую систему, не вступая в конфронтацию с мировой и сотрудничая, в частности, с мусульманскими коллегами. Причем создание ПФС важно не только для России и православного мира, но и гораздо шире, по словам греческих коллег, всемерно одобряющих нашу деятельность.

Базовые принципы ПФС сформированы на основе «купеческого кодекса» 1912 года. И это:
— отсутствие ссудного процента;
— не допускается спекулятивная деятельность (на валютных и фондовых рынках);.
— ограничение по сферам инвестирования (запрещены игорный бизнес, табак и др.);
— выполнение долговых обязательств;
— духовная чистота бизнеса.

По словам главы Клуба проектного процесса, инвестиционная практика показывает, что до выхода на международный уровень с инвестиционными предложениями потенциальному заемщику необходимо капитализировать компанию и предъявить национального инвестора, готового вложить в проект не менее 10–15% от общей суммы необходимого финансирования. В условиях западных санкций даже крупные холдинги испытывают трудности в финансировании проектов развития, финансовый анализ выявляет недостаточность собственного капитала, соотношение собственных и привлеченных средств неудовлетворительное, имеющиеся активы заложены, банки отказывают при рассмотрении кредитных заявок или предлагают слишком высокие ставки.

Альтернативой долговому является долевое финансирование, привлечение миноритарных соинвесторов. Одним из ключевых условий соинвесторов о приемлемости рисков является наличие механизма контроля инвестируемых средств, поскольку уровень коррупции и порочной практики ненадлежащего исполнения договорных обязательств в России пока весьма высок. Надежных механизмов обеспечения защиты интересов соинвесторов в России пока не было создано. Для решения именно этих задач и создается Православная финансовая система и ее исполнительный механизм – низкорисковая Расчетная небанковская кредитная организация (РНКО). На первом этапе она будет использоваться прежде всего для проектов соучредителей РНКО ПФС, а в дальнейшем и для более широкого круга клиентов.

В настоящее время банковская система РФ переживает очередной этап системного кризиса, когда основные финансовые рынки не могут нормально осуществлять фондирование в условиях внешнего давления, которое опасно возрастает и может привести к негативному сценарию, аналогичному банковскому кризису 1998 года. В этих условиях РНКО ПФС, опирающаяся на безрисковые расчетные и контрольные операции фидуциарного (агентского) типа, не будет подвержена риску банкротства и сыграет важнейшую функцию стабилизатора, прежде всего для своих совладельцев, их предприятий и холдингов, их клиентов и партнеров, сохранив им значительно большие средства по сравнению с теми вложениями, которые предлагается осуществить при ее создании и запуске.

Наибольший потенциал для финансирования проектов развития демонстрируют сегодня восточные страны, прежде всего страны ШОС, БРИКС, страны АТР, но этот потенциал пока использовался недостаточно активно. В состав рабочей группы ПФС входит руководство Клуба проектного процесса, который выполняет функции Процессингового центра по работе с проектами и по контролю качества подготовки проектов к финансированию, по подготовке кредитных синдикатов и инвестиционных пулов, в частности для Делового клуба ШОС, формируемого Энергетического клуба ШОС и консорциума «СОЮЗНЕФТЕГАЗИНВЕСТ», для ГК «Внешэкономбанк», для правительств и корпораций (фонды) развития ряда регионов РФ.

Для эффективной работы на межгосударственном уровне ШОС, БРИКС целесообразно предлагать не единичные проекты, а портфели отраслевых и региональных инвестиционных заявок и проектов. В рамках выполнения поручения Минэнерго РФ о формировании Энергетического клуба ШОС Клубом проектного процесса была разработана и представлена на форуме «Большая химия» 21–22 мая в Уфе Программа формирования портфелей проектов развития предприятий для софинансирования в рамках ШОС, в настоящее время формируется отраслевой портфель проектов в химической и нефтехимической промышленности совместно с Союзом химиков и консорциумом «СОЮЗНЕФТЕГАЗИНВЕСТ», начата работа и по другим отраслям.

При этом Клуб проектного процесса рассматривает Православную финансовую систему не только в качестве системы долевого финансирования и механизма формирования капиталов предприятий и проектов, но и как инструмент усиленного бюджетирования и банковского контроля проектов, в частности для создания комфортных условий участия миноритарных инвесторов из стран ШОС и БРИКС в российских проектах.

Основными задачами Расчетной небанковской кредитной организации Православной финансовой системы (РНКО ПФС) являются:
— создание «территории доверия»;
— ведение расчетных счетов ПФС в низкорисковой зоне;
— организация усиленного бюджетирования и банковского контроля финансового исполнения проектов, которые реализуются структурами, входящими в ПФС;
— банковские операции по поручению клиентов без принятия рисков самой РСН НКО.

Сегодня уже ведутся активные переговоры с рядом российских и евразийских заинтересованных предприятий и организаций, их полномочными представителями в Москве по деталям и особенностям их прямого участия в организации начала деятельности первой Расчетной небанковской коммерческой организации в качестве исполнительного механизма Православной финансовой системы – РНКО ПФС.

Дмитрий Любомудров пригласил к сотрудничеству всех, особенно тех, кто испытывает трудности с финансированием долгосрочных проектов.

Исламский банкинг

Крайне интересным оказалось выступление Айсулу Байбагысовой, главы представительства Национального банка Республики Казахстан. Она подробно рассказала, как Казахстан стал центром исламского банкинга на территории бывшего СССР. Но для этого потребовались годы кропотливой работы. В частности, были разработаны и приняты правовые нормы в области исламского финансирования, банковского лизинга, страхования. Был затронут весь пласт гражданского, налогового и др. законодательства страны.

Линар Якупов, советник премьер-министра Республики Татарстан по вопросам взаимодействия с исламскими финансовыми институтами, рассказал, что за последние 14 лет, когда он занимается вопросами исламского банкинга, Россия как никогда близка к прогрессу в данной сфере.

Напомним, что в марте в Госдуму был внесен законопроект об исламском банкинге. Причем есть структуры, которые уже сегодня в рамках действующего российского законодательства осуществляют привлечение и размещение средств в соответствии с требованиями Шариата. Например, финансовый дом «Амаль», об этом в своем выступлении упомянул Ренат Едиханов, председатель отраслевого отделения по исламским финансам Общероссийской общественной организации «Деловая Россия».

Надо отметить, что обсуждение исламского, а точнее будет говорить – этического банкинга или этического финансирования (альтернативное финансирование, основанное на моральных, религиозных принципах) в последнее время вышло на иной уровень. Так, к разработке темы подключился Центробанк России.

Якупов рассказал о том, что российско-малайзийский консорциум разработал технико-экономическое обоснование для реализации исламского банкинга в одном из регионов России. Его презентация должна пройти в Москве 9 декабря.

Речь идет о внедрении конкретных исламских финансовых продуктов, что потребует внесения изменений в существующие регламенты, решения вопроса двойного налогообложения.

Исламский банкинг в России – это новый инструментарий с новыми механизмами в рамках существующей финансовой системы, и российский бизнес уже готов рассматривать его как альтернативу.

Но для полноценного функционирования исламского банкинга необходимо сделать еще очень многое. Как заметил Якупов, «бесплатных денег в исламских банках нет».

При этом главное, с чем нужно определиться, – это для чего нужен исламский банкинг в России: либо для привлечения средств Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, либо для привлечения внутренних средств граждан страны, которые не несут деньги в банки в соответствии со своими принципами.

По словам Якупова, иностранный исламский капитал придет, когда внутри России заработает четкая регламентированная система. Пока же мы видим, как идет работа с конкретными исламскими инвесторами под конкретные проекты.

Это подтвердил Михаил Давыдов, советник генерального директора Emirates International Investment Company National Holding UAE Emirate Abu-Dhabi, который рассказал, в частности, об арабских инвестициях в Сочи в 2009 году в сотрудничестве со Сбербанком.

По его мнению, пока Россия будет ориентироваться на спекулятивный капитал, разговоры о долгосрочном финансировании со стороны стран Ближнего Востока бессмысленны. Необходима мобилизация внутренних финансовых ресурсов, глядя на которую придет и исламский капитал.

Вместе с тем он также отметил активизацию регламентирования функционирования в России этического финансирования. Тому свидетельство и деятельность рабочей группы по исламскому финансированию при Совете Федерации, и эволюция мнения Банка России.

Он рассказал, что готовится к запуску пилотный проект по исламскому банкингу в Татарстане с участием Сбербанка и одного из исламских банков.

В своем выступлении Илья Хандриков, председатель движения «За честный бизнес», обратил внимание участников заседания на то, что еще в 90-е годы Россия могла построить свою собственную справедливую экономику и финансовую систему, основанную на национальных ценностях. Хорошо, что, потеряв 20 лет, сегодня, когда, в частности, произошло сращивание банковского и сырьевого секторов, Россия начинает обсуждать новую финансовую политику, новые принципы. По его мнению, сейчас возрастает роль государства, которое должно быть гарантом защиты этих принципов. Назрела также коренная реформа взаимоотношений бизнеса и власти.

Использованы информационные материалы к совместному заседанию Комитета ТПП РФ по инвестиционной политике и Комитета ТПП РФ по промышленному развитию.

Источник: http://politobzor.net/show-68282-igra-po-svoim-pravilam-pravoslavnyy-i-islamskiy-banking-v-rossii.html